对于所谓的懒惰一代，他们的退休现实很痛苦。

Prudential Financial 在 2023 年 3 月 31 日至 4 月 6 日期间对 2,000 名即将退休的 X 世代进行的研究显示，出生于 1965 年至 1980 年之间的 X 世代中，略多于一半的人几乎没有为退休储蓄。35% 的人 6500 万美国 X 世代的储蓄不到 10,000 美元，18% 的人没有储蓄。

这一结果与最近的另外两项调查相呼应，反映了这一代人所面临的负担，并且敲响了警钟——尤其是对于距离退休年龄大约十年的最年长成员而言。

Prudential 副主席 Rob Falzon 告诉雅虎财经：“X 世代正盯着几十年来最复杂的退休准备情况之一。” “由于经常支持前几代人退休的固定收益养老金计划的减少，以及经济和长期社会保障福利的不确定性。”

“X 世代对他们的财务未来缺乏信心”

Prudential 的研究紧随北美安联人寿保险公司上周发布的最新研究以及 Northwestern Mutual 于 5 月中旬发布的 2023 年规划与进展研究，两者都引发了对 X 世代未来财务前景的严重担忧。

对于 X 世代来说，这是三个令人沮丧的消息。

在 Allianz 的报告中，64% 的 X 世代担心他们没有足够的退休储蓄，高于 2021 年的 55%。这甚至高于保诚报告的记录，也超过了 Northwestern Mutual 的调查结果，即 55% 的 X 世代表示他们 时间流逝时，不会为退休做好财务准备。

Northwestern Mutual 在 2023 年 2 月 13 日至 3 月 2 日期间对 2,740 名美国成年人进行的调查显示，如果这还不够的话，近一半的人认为他们的储蓄可能会比储蓄还长。

安联人寿消费者洞察副总裁凯利拉维尼告诉雅虎财经：“我们报告中的一个值得注意的发现是，X 一代对他们的财务前景的信心低于其他几代人。”

安联发现，总体而言，只有 55% 的 X 世代认为他们比同龄的前几代人过得更好，而婴儿潮一代和千禧一代的这一比例分别为 70% 和 61%。 其中 69% 的人表示，他们有信心在经济上支持他们未来想做的所有事情，这一比例低于去年的 73%，也低于千禧一代的 76% 和婴儿潮一代的 86%。

Allianz Life 在 2023 年 2 月和 3 月对 1,000 名拥有 150,000 美元或以上可投资资产，或单身者年收入为 50,000 美元，已婚者年收入为 75,000 美元的成年人进行了在线调查。

为什么 X 世代在退休储蓄方面如此落后？

虽然人们很容易将责任归咎于冷漠或疏远——旁观者经常背负 X 世代的特征——但有几个潜在的经济问题使这一群体更难储蓄。

Northwestern Mutual 首席客户官克里斯蒂安·米切尔 (Christian Mitchell) 告诉雅虎财经：“退休计划的目标是享受今天而不觉得自己正在牺牲明天的梦想，但 X 世代显然比其他几代人更担心未来。”

“这一代人中有许多人同时照顾孩子和年迈的父母。 当有这么多人指望你时，你很容易失去自己的优先地位，”他说。 “但随着退休年龄越来越近，X 世代的压力越来越大。”

增加这些责任的是更高的消费价格。

根据保诚的研究，超过三分之二的工作 X 世代担心通货膨胀导致他们的储蓄目标无法实现，近四分之三的人表示当前的经济环境使得他们很难在日常工作之外进行计划。

事实上，在接受安联调查的受访者中，有 67% 的人表示他们的收入跟不上不断上涨的生活成本，高于去年的 54%。

X 世代对退休有何期望？
他们的解决方案：Prudential 报告称，几乎一半 (47%) 的工作 X 世代预计退休时间比预期晚，以弥补这一点，另外五分之二的人计划在退休后从事兼职工作。

Prudential 的调查发现，58% 的人希望将社会保障作为他们退休收入的主要来源，而 Northwestern Mutual 的一项调查发现，只有 45% 的人“非常或有信心”社会保障会在他们需要时为他们提供支持 它。

这是有道理的，因为目前的预测是，如果不采取政策行动，到 2033 年最年长的 X 世代达到完全退休年龄时，社会保障信托基金储备将耗尽。 届时，社会保障局将只能支付 77% 的福利。

养老金也已成为过去。 Prudential 报告称，只有 20% 的 X 世代计划使用传统养老金作为退休收入的来源，只有 11% 的人表示他们将主要依靠养老金。

“这是我们正在进入的一个新时代，人们依赖于他们退休时的固定缴款计划，而很少有幸运的人——除了政府雇员——已经制定了他们可以在退休时使用的固定福利计划，”经过认证的理财规划师特里西娅·罗森 (Tricia Rosen) 马萨诸塞州安多弗的 Access Financial Planning 告诉雅虎财经。

虽然在过去，房屋净值通常是为退休生活提供资金的小钱，但只有 16% 的 X 世代计划使用房屋价值来支持他们的退休生活。

没有适当的财务计划
许多 X 世代甚至在关注自己的未来时也不知所措。

根据保诚的调查，尽管他们知道自己在退休时的财务状况不佳，但近一半的人每周都没有花时间考虑退休，而根据许多财务顾问的说法，三分之二的人没有退休策略，这是一个真正的症结所在。

“X 世代没有花时间制定财务计划，”密歇根州 Ada 的保诚保险认证财务规划师芭芭拉·皮特兰格洛 (Barbara Pietrangelo) 告诉雅虎财经。 “那些有计划的人往往会感觉更好。”

但 Allianz 调查的四分之一受访者表示“退休太遥远，我现在无法开始担心”，而将近一半的人表示他们现在甚至无法考虑为退休储蓄，只是试图照顾日常事务 – 日费用。

公平地说，他们可能并不是在愉快地调整。 有迹象表明，X 世代实际上很担心，而且他们越来越意识到时间不在他们一边。 Allianz Life 的研究发现，只有四分之一的 X 世代表示他们有足够的时间为以后的退休储蓄，低于 2021 年的 43%。

Allianz 的 LaVigne 说：“他们开始进入为退休做准备的关键时期，这通常是在离开工作岗位前大约 10 年。” “那时，许多人正处于真正关注退休的人生阶段——他们的孩子已经长大，他们可能赚更多的钱，并且已经进行了大笔购买，比如买房。 这是许多人真正开始屈服的时候。”

它可以从采取行动和简单地设定目标开始，然后对这些目标进行优先排序，并定期审查，Pietrangelo 补充道。 最大限度地提高退休计划的供款——包括达到 50 岁时的补缴——也势在必行。

保诚调查发现，许多 X 世代正在采取措施，56% 的人将收入的 10% 或更多储蓄起来，40% 的人提高退休金供款，86% 的人调整生活方式以便节省更多。

“底线是：虽然计划的时间不多了，但仍有时间采取行动，”米切尔说。 “这些数据代表了 X 世代动员和组织起来的机会。”