通过明智的资金管理，在 55 岁退休时拥有 600 万美元可能是轻而易举的事。 但是很多工作必须进入你制定的策略和你采取的行动。 这还包括您在紧急情况下如何处理您的财务。 所以如果你有的话，600万美元肯定有用。 以下是如何思考它。

如需更多实际帮助，请考虑与可以帮助您制定投资财务计划的财务顾问合作。

拥有 600 万美元可以提前退休吗？

在计算您的退休前景时，需要考虑两个重要问题：提款和紧急情况。 从本质上讲，你有足够的钱来代替你的收入吗？ 这会让你有足够的灵活性来支付突如其来的费用吗？

解决所有这些问题的经验法则是，您应该期望在退休时取代 80% 的工作收入。 您通常比工作时需要更少的钱，因为您的责任和费用更少，而且您不再为退休基金供款。

因此，80% 的目标应该会给您提供与现在相同程度的消费能力和应急灵活性。

例如，假设您在工作期间每年赚 150,000 美元； 我们假设一个收入较高的家庭，因为您已经存了 600 万美元。 您可能希望计划一个退休账户，在整个退休期间每年可以产生 120,000 美元（150,000 美元的 80%）。

即使没有任何回报，仅靠本金，600 万美元的投资组合也可以在 50 年内每年支付 120,000 美元。 对于 55 岁退休的人来说，这将为您提供退休储蓄，让您活到 105 岁，这甚至在我们计算社会保障之前。

随着年龄的增长，也许一旦你到了 90 岁，你可能会想开始节省一点钱，但除此之外，这是一笔非常舒适的钱。 当然，还有两个问题需要考虑：生活方式和回报。

退货改变数学对您有利

也许退休财务规划中最重要、最被低估的方面是：您的投资组合将在您整个退休期间继续产生回报。

在高端，如果你完全投资于标准普尔 500 指数，你可以预期会有很大的波动，但每年的长期回报率为 10% 至 13%。 在低端，如果您完全投资于债券，您可以预期波动性较低，但长期收益率为每年 1.6%。 而且，如果您将差额分开投资年金，您可以期望根据特定机构和合同获得有保障的付款。

对于 600 万美元的投资组合，这些回报大致为：

标准普尔 500 指数 – 每年 600,000 美元的资本利得回报，周期性亏损

债券 – 96,000 美元的收益支付，损失非常少

年金——每年可能支付 300,000 美元，由保险公司担保

重要的是要注意债券的两件事。 首先，大多数时候你不需要担心债券的价值（也称为回报）。 您并不是要出售它们，只是从它们的息票支付中收取收入，因此债券市场的波动不会成为您投资组合的大问题。

其次，这些是长期工具，但不会与您的退休期限一样长。 当各种债券到期时，您将需要决定是保留它们产生的现金还是购买新的工具。

在不深入的情况下，重要的是要了解您的需求必须与您的生活方式保持平衡。 如果您已经存了 600 万美元，那么您很可能是高收入家庭。 这意味着您可能要维持一种相对昂贵的生活方式。 现在，根据 600 万美元投资组合的回报，您很可能可以做到这一点。 即使选择带有年金的中间方案，每年也会产生 300,000 美元的收入，足以让人过得舒适。

只要确保这符合您的特定需求即可。 这个投资组合可以产生大量的回报和本金，但多少就足够了，取决于你的个人情况。 品味低调、生活成本低的人与喜欢旅行并住在旧金山或曼哈顿的人的财务足迹截然不同。

考虑这一点的最佳方法是查看您的个人预算。 您现在的生活费用是多少？ 这些数字可能会下降。 其他成本，尤其是医疗保健需求，可能会增加。 因此，请确保您有足够的误差余地。

提前退休的损失

55 岁退休的主要因素是您的机会成本。

具体来说，请记住这一点：复合回报意味着您投资组合的大部分增长发生在您晚年。 提早退休意味着您会牺牲所有这些潜在收益。

当您退休时，您的第一个决定将是何时申请社会保障。 您应该计划在 70 岁时这样做，因为这将使您的利益最大化。 如果您不能等到 70 岁才开始领取社会保障金，您可以制定不同的计划，但您很可能应该重新考虑提前退休。

你的第二个将涉及医疗保健。 如果你和大多数美国人一样，你会通过你的雇主获得健康保险。 由于 Medicare 直到 65 岁才开始生效，因此您需要购买私人保险，而这通常每月花费数百美元。 确保在您的计划中为此进行预算。

最后，一定要在未来的收入中考虑到你的损失。 退休对您的投资组合来说意味着三件大事。 首先，您从添加新资金转为取出资金。 其次，您可能会将其转向更保守的一系列投资。

第三，你的收益不再像过去那样复合。 相反，您投资组合的回报开始取代您的收入，而不是增加您资产的本金。 这有很大的不同。