当然，我们听说过联邦调查局扣押了各种可疑物品——炫目的劳力士手表、做工精良的假冒路易威登手袋、酷似古驰耳环。

但是，谁会想到骗子会制造出像美国储蓄债券这样无聊的东西呢？ 他们把它们拖到银行兑现？

据美国南区检察官办公室称，当局声称 100 万美元的假储蓄债券出现在南德克萨斯州的银行，这是打击通过兑现假储蓄债券（包括通货膨胀指数债券或 I 债券）窃取资金的计划的一部分 得克萨斯州。

根据俄克拉荷马州银行家协会今年早些时候发布的警报，全国损失估计超过 5000 万美元。

真正的储户遇到真正的头痛
一位读者向我抱怨说，她女儿在密歇根州探亲时只想兑现一张 5,000 美元的合法 EE 系列储蓄债券。 她有一个账户很多年了。 但大通银行不让她兑现债券。

大通告诉今日美国网络的底特律自由报，它从未停止兑现储蓄债券。 大通银行将为在大通银行开户超过一年的客户兑现美国储蓄债券。 但是储蓄国债能兑现多少，能当场拿到多少钱，都是有限制的。

“我们在所有分行提供高达 500 美元的赎回价值——购买价格加利息，”大通银行发言人说。

否则，大通银行的客户和非客户将需要通过 TreasuryDirect.gov 通过邮件兑现他们的储蓄债券。

在几个州的骗子兑现假纸质债券后，实际储户发现在许多情况下更难在银行兑现美国储蓄债券。

很多时候，储户会在储蓄数十年后将成堆的储蓄债券（而不仅仅是一两张债券）拖到银行兑现。

早在 1960 年代、1970 年代和 80 年代，工人们通过雇主赞助的工资储蓄计划，定期从每笔工资中拨出资金用于购买纸质储蓄债券。 人们将纸质债券存放在从保险箱到鞋盒或塑料袋的所有地方。

我们看到 401(k) 计划在 1978 年出现，但并不是每个雇主都提供。 2011 年，美国财政部停止通过传统的雇主发起的工资储蓄计划发行纸质储蓄债券。

许多长期储户只有在 30 年后停止赚取利息后才会兑现债券。 有些人忘记了他们的债券，后来又兑现了。 我记得带我亲爱的、勤劳的、努力存钱的母亲去银行，相信我，她经常不只兑现一两份储蓄债券。

许多银行曾经为非客户兑现储蓄债券，但现在不再这样做了。 例如，亨廷顿银行从 2022 年 2 月 16 日起停止为非客户赎回美国储蓄债券。

去年，财政部允许银行停止为非客户或新客户兑现储蓄债券。 一些银行现在要求您成为客户至少一年才能兑现储蓄债券。

Comerica Bank 将在银行中心为开户时间超过六个月的现有客户兑现美国储蓄债券——E 系列、EE 系列和 I 系列。 但新客户和非客户会通过网站 TreasuryDirect.gov 转介给美国财政部。

如果银行有理由怀疑债券的真实性或担心兑现债券的人的身份或可信度，银行也可以拒绝兑现该债券。

美国财政部财政服务局发言人表示，大约 88% 的纸质储蓄债券在银行赎回，但在某些情况下，银行可以选择拒绝赎回债券。

储蓄债券骗局如何运作？
在某些情况下，面值越大，储蓄债券兑现的难度就越大。 根据俄克拉荷马州银行家协会 2 月份发布的警报，诈骗者经常试图假冒面值 5,000 美元或 10,000 美元的 EE 系列储蓄债券。

犯罪分子开设银行账户，有时是在网上。 据银行贸易集团称，一个人去了多个分支机构，一次赎回了几张假债券。 一些精明的出纳员发现了欺诈行为，但其他人则没有，这就是银行正在改变一些规则的原因。

即使只有一两个债券，我们也在谈论大量资金。 利息增加，例如，三张面值为 5,000 美元的旧系列 EE 债券加起来价值超过 30,000 美元。

骗子可能会将债券资金存入账户，然后在金融机构通过美国财政部发现储蓄债券是假的之前提取资金。 财政部后来做出调整，让银行或信用合作社为损失的资金承担责任。

对信用合作社的一项警告指出，一些员工使用 TreasuryDirect.gov 网站计算债券的价值，却没有意识到该工具无法验证债券是否合法。

“美国财政部的调整可能需要几天到几周的时间，不幸的是，这有助于欺诈者，”根据 CUNA Mutual Group 去年发出的警报，CUNA Mutual Group 是一家为信用合作社和其他机构提供服务的保险公司。

假储蓄债券引发银行问题
如果银行在赎回伪造的储蓄债券时最终发放现金，那么银行就会陷入困境，除非财政部可以确定金融机构没有过错或疏忽。 财政部向银行发行了一份 22 页的小册子，该小册子在 10 月份进行了修订，概述了何时不兑现债券的各种情况。

例如，银行被告知在以下情况下不要兑现债券：

这些债券或票据的任何信息都已更改。

出现任何明显的不规则现象，例如奇怪的质地或粘合感觉。

债券以任何方式被肢解或污损。

试图兑现债券的人看起来很可疑，或者债券看起来很可疑。

不要从别人那里或通过在线拍卖网站购买储蓄债券。 根据 TreasuryDirect.gov 的说法，“你不能兑现它们”。 “除非你有我们接受的法律证据或其他文件证明你有权兑现债券，否则你只能兑现你拥有或共同拥有的储蓄债券。”

虽然其中一些假冒储蓄债券看起来是真的，但财政部警告说，假冒债券的颜色更像是“淡黄色或淡桃色。真正的债券是浓桃色。”

不过，想一想，您最后一次查看美国储蓄债券是什么时候？ 许多出纳员可能不熟悉储蓄债券的外观。 而且随着时间的推移发行的实际纸质储蓄债券的结构也不尽相同。

一些储户面临储蓄债券资金的漫长等待

去你的银行兑现你的储蓄债券并研究你的选择。

我把面值 200 美元的旧 EE 系列储蓄债券——现在价值约 461 美元——带到了一家地区银行，我们本周在该银行开设了账户，他们说他们会兑现。 （请参阅 TreasuryDirect.gov 的计算器，了解纸质债券的价值。您需要该债券的序列号和发行日期才能计算出来。）

一个债券是一回事； 更多的债券可能是另一批。

例如，如果您在 Huntington 兑现 10 种或更多债券，出纳员或关系银行家可能会在一两个工作日内计算出利息和赎回价值。 亨廷顿国家银行的传播经理萨曼莎迈尔斯说，他们稍后会打电话告诉你金额，并要求你回来为债券背书以赎回它们。

鉴于欺诈的程度，一些银行改变规则是合乎逻辑的。

不幸的是，如果您找不到一家银行来兑现您所有的债券，那么等待可能需要几个月的时间。

如果银行不兑现您的储蓄债券，您需要访问 TreasuryDirect.gov 网站，阅读通过邮件兑现储蓄债券的说明。 您将需要邮寄纸质债券并填写可在 TreasuryDirect.gov 在线找到的 FS 表格 1522。

该表格给出了细节，例如用于邮寄这些债券的明尼阿波利斯邮政信箱。

TreasuryDirect 网站在网上表示，处理兑现储蓄债券的申请可能需要 13 周时间。 （如果你想研究遗失的债券，TreasuryDirect 网站指出至少需要六个月的时间来处理。）

据该局发言人称，该局完成简单债券赎回的平均时间约为 25 个工作日。 但他表示，在复杂的赎回案件中，最多可能需要 13 周的时间。

“如果债券持有人希望赎回他们的债券，我们鼓励他们从他们的银行开始，”他说。

等待三个月或更长时间才能拿到钱是令人痛苦的，尤其是当你希望走进银行兑现储蓄债券并当场取钱时。

急需用钱的储户——比如家庭或大学学费的首付——需要牢记新的障碍。 1992 年及之前购买的美国储蓄债券已停止赚取利息，因此您需要确保兑现这些债券。

没有人会向您发送任何通知，告诉您您的储蓄债券需要兑现或自动为您赎回这些债券。 由您来跟踪您的储蓄债券。

这是另一个小消息：如果您在抽屉里看到一张旧的 HH 系列储蓄债券，您需要知道 HH 债券根本无法在银行兑现。

兑现这些特定纸质债券（自发行日起 20 年后将停止支付利息）的储户必须拥有财政部可以汇款的银行账户。 财政部仅通过直接存款赎回这些 HH 债券。 您还需要填写 FS 表格 1522——在该表格上给出直接存款的说明。

如果 HH 债券的存续时间少于 20 年，它会通过直接存款向您支付利息。

HH 系列债券于 1980 年至 2004 年 8 月发售，现已不再发行。